传销式庞氏骗局蔓延 农村金融被套“紧箍咒”

近日出炉的2017年中央一号文件，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。

从去年的“支持互联网金融发展”到今年的“打击农村非法集资”，短短一年之间，中央一号文件的态度为何悄然转变？

风险防范成重中之重

在优选宝总裁助理江才家看来，先发展，再监管，是助推行业发展的一条务实路径。

江才家告诉《国际金融报》记者，互联网金融真正发展始于2013年，至今也仅不到4年时间。在这短短几年的野蛮式生长中，互联网金融的体量已达十万亿级别，在GDP中占比也已超过20%。伴随着某租宝、某亚、某晋等金融骗局的曝光，是时候念起‘紧箍咒’了。

事实上，整个2016年，都可以说是互联网金融的“专项整顿年”，无论是网络众筹、支付，还是网贷，国务院频频下发指导意见，以及全国范围设立的专项整顿工作小组，在拉起一张大网，为互联网金融后续的规范发展清场。

为何农村成为金融诈骗重灾区？

江才家分析，农民群体在金融认知上严重不足。这主要由三方面原因造成：金融机构在农村布局少；受教育程度低；获取信息渠道窄。也正因如此，农村金融骗局中，最普遍的现象为以亲友关系为基础而传播的传销式庞氏骗局。

“随着金融骗局蔓延至农村，打击农村非法集资和金融诈骗，也变成当务之急。”江才家认为，防范农村互联网金融中的金融骗局，最根本的还是需要建立常态化的政府监管体系，以行业的整体规范带动农村地区金融的规范发展，逐步让广大农民群众接受正规投资者教育，强化金融风险意识。

网利宝CEO赵润龙表示，这对于农村发展互联网金融来说十分重要，有了这个法律底线，才能更好地防止和打击非法集资与金融诈骗，防范类似的违法事件在农村重演。

未来三大布局思路

尽管农村金融受到严管，但这并不影响互联网金融企业对农村市场的看好。

中国社科院2016年8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国三农金融缺口超过3万亿元；2015年，我国三农互联网金融的规模为125亿元，到2020年将达到3200亿元，在“三农”金融领域的占比提高到4%至5%。

“农村互联网金融体量巨大。中国的居民储蓄存款居于世界前列，而中国的农村居民储蓄存款又居于中国大众前列，高达两万亿的储蓄存款，是任何一家有野心的金融机构都想撬动的巨大市场。可悲的是，传统金融机构受制于体制、规模、成本等，并未能将触角延伸到广大农村。与此同时，近几年智能手机的普及，让上一个十年未能接触到PC的农村，在这个十年大规模接触到了移动互联网。中国6亿网民，农村网民占1/3。互联网天生的可复制性、高扩散性、零边际成本，正在将高门槛、高成本、极度依赖规模效应的传统金融，带入广大农村中。”江才家指出。

因此，越来越多的互联网金融公司找各种不同的切入点来着力布局农村市场。宜信财富先后开设了宜农贷、农机融资租赁等惠农业务，并打造了一站式农村移动金融服务平台——惠农平台；PPmoney早在2015年已涉足三农领域，创新推出“收益＋实物奖励”的融资模式，既为农户解决资金问题，又为投资者带来优质绿色的农产品体验。

宜信租赁总经理毛芳竹认为：“中央一号文件的发布为‘三农’发展指明了方向，着力于发展农村新产业新业务，促进三产深度融合，加快发展现代化农村，实现农业的全环节升级、全链条升值。在此过程中的金融创新，正在为‘三农’发展及农村产业化转型升级赋能。”

“围绕‘三农’，农村互联网金融需要更加‘场景化’、‘乡土化’，方能在农村市场立足。以电商为基础的场景化互联网金融服务，以农业供应链为基础的农业生产服务，以农机租赁为典型的金融租赁服务，将会是未来比较可行的布局思路。”江才家表示。