“天下风云出我辈，一入江湖岁月催；皇图霸业谈笑中，不胜人生一场醉”。80后出生的张虎成有着超乎同龄人的冷静和成熟。七年的精耕细作，不仅收获了互联网金融行业对他做事理念的高度认可，也收获了优选金融集团在财富管理领域突飞猛进的发展。
政府观望态度是理智的
《华夏时报》：P2P跑路的新闻不断，作为行业资深的从业者，你怎么看目前行业发展势头？
张虎成：任何事情都有两面性，没有绝对的好也没有绝对的坏，对互联网金融而言，我的观点一向明确：利远大于弊。虽然目前出现一些问题，但现在发展势头非常迅猛，主要原因有几个：第一，我们国家的金融体系是一个闭塞体系，尤其是以国有资本占主导。目前中国经济走向新的发展阶段后，原有的金融体系服务支持实体经济出现很多问题，2013年发生的钱荒事件差一点酿成金融危机，由此可见金融行业里存在的这种顽疾还是根深蒂固。这就需要一种变革力量，互联网金融应时而生。
其次，我们传统的金融业因为缺乏相应竞争体系，也导致他们不思进取或者不够尊重市场，对客户服务意识淡薄。互联网金融的出现加速推动金融机构变革，改革的步伐越来越快了，甚至从之前被动状态变成主动状态，从长远来看这都是非常大的一种乐观信号。
对于市场而言，过去M2增长很快，导致现在人民币也是“产能过剩”，在这么巨大的过剩产能面前，投资者的理财意识从过去可有可无变成一种刚性需求，我们从事这个行业明显感觉到，过去你让投资者理财，他总感觉你是在打他的主意。现在理财成为刚性需求，对于任何一个有思考的投资者而言，他都知道投资是当下必须要做的一个选择，关键要找到适合自己的一个投资渠道。在我看来市场的觉醒、需求旺盛是一个很大支撑。这几个因素导致互联网金融迅速发展。
《华夏时报》：互联网金融目前遇到的主要问题是什么？这些问题的根源在哪里？
张虎成：从宏观层面上讲，互联网金融的运营不太规范，还处在一个草莽时代。金融业本身是经营风险的行业，如果没有相应的合规与规范，不可避免鱼目混珠，有以假充真的现象，甚至接二连三的平台跑路。银监会年初也出台一些指导意见，但是都不太具体化。对这个事情政府也是处于一个观望态度，我很能理解，毕竟这是一个新鲜事物。如果过早管制，可能导致创新力量会被打压。一方面因为金融本身风险性很强，如果政府过早设置一些门槛，会导致我们重新走历史老路。如果这些平台再出问题，那投资者会认为因为是政府批准的才相信的，现在出事了我就找政府。例如昆明泛亚贵金属交易所是云南省政府批准设立的，后来出现兑付危机，很多投资者在政府门口集会，打出的标语就是“谁监管谁负责”。
政府一直没有出台非常详细的指导规则是明智的，属于市场的就应该交给市场，投资者自己选择平台，如果出了事情，第一会有法律制裁该平台和管理人，第二投资者既然投资收益归自己，同样风险你也要承担。第三我觉得可以极大地保护这种平台竞争和创新，因为只有贴近市场的运营机制才能真正地从市场中成长起来。如果你管制很严格，虽然问题会很少，但创新力量就会遭受很大打压。另外互联网金融整体规模不是很大，相对于银行体系的资产规模来说只是沧海一粟，政府还没有到给他量身制作一套衣服的阶段。一个小孩子总是不断地成长，最好是等他长到一定时候再给他做一套合身的衣服，就能穿很久了。
所以我认为这些问题的根源都是阶段性、局部性的。更主要的是这个行业的自律，从业者要从商业运营的规则和金融运营风险上能够更高标准地要求自己。
时刻保持对金融的敬畏
《华夏时报》：《互联网金融指导意见》今年7月发布，这份文件对行业发生产生怎样的影响？
张虎成：《互联网金融指导意见》对行业的影响目前来说还没有明显体现出来，但是有两个信号非常明确。第一就是互联网金融定位必须是一个信息中介，意味着你不能搞资金池，你也不能提供担保，同时你的资金必须在商业银行托管。这个指导意见目前还没有具体落实和实施，我认为这个意见一旦落实，平台运营资金一旦被银行托管，对于资金去向有严格限制之后，很多平台的不规范就暴露出来。第二指导意见鼓励金融创新，底线是不要伤害投资人利益。至少目前阶段政府是以鼓励为主的。
《华夏时报》：行业竞争目前日趋激烈，优选金融集团的比较优势在哪里？
张虎成：我对这个行业充满了憧憬，充满期待，就像几年前电商行业一样，曾经很多人不是很看好，但目前电子商务普及率到了一个非常高的水平，我认为互联网金融也会跟它差不多情形，这也是我们这个平台成立的一个背景。优选金融集团旗下的优选财富是做高净值客户资产配置服务，客户的平均年龄在45岁，有一定的财富基础，投资金额比较大，那么在线上完成大额资金交易也不太现实。但我们也意识到未来客户肯定会走向年轻化，对互联网的信赖度会更强，如果不提前和这些客户产生关联，我们将会失去未来，优选宝正是基于这样一个考虑应运而生。
优选财富服务着超过10万名高净值客户，80%比例都配置过信托产品，信托虽然是一个具有收益性和安全性的金融产品，但没有流动性，只能持有到期才能拿到本金。从客户的需求中我们发现一个很大商机，那就是解决这些优质金融资产流动性的质押融资模式，客户可以拿未到期的金融资产，如信托、资管、契约基金来优选宝平台质押融资，到目前为止我们一共做了100多个项目，没有一期逾期或违约，相反已有7%比例的融资提前还款。
对于金融资产质押融资模式，我们也总结出几个特点：第一不做单一类产品，只做集合类产品，集合产品发行都是需向银监会或证监会报备审批，从监管上比较严格。另外集合类产品都是金融机构主动管理类的产品，关乎这些金融机构的资产管理能力和他们的商业信誉，违约对他们的不良影响更大。第二贯彻好我们一个很重要的投资原则：分散原则；优选宝对同一项目质押融资的上限是2000万，而从实际运行数据来看，97%的项目都是500万以下金额的；这对于动辄几亿规模的信托或资管项目，优选宝面临的潜在风险是完全在能承受的范围内。
即便如此，我们在接受这些资产融资之前都会再过两道风控。第一道是通过管理机构来核查项目运营情况。第二道是对项目的最终资金使用方再做调查，调查其当前的运营状态、财务状况，重大经营风险、诉讼或者一些负面信息。我觉得作为金融从业者来说，任何时候都要有发自内心的对于金融的敬畏。
精耕细作是制胜法宝
《华夏时报》：针对目前互联网金融发展态势，公司接下来的发展方向是怎么定位的？
张虎成：互联网金融核心是金融而非互联网，风险管控是根本。优选宝坚定响应国家指导意见，定位信息中介平台，坚决不做资金池，不碰资金池！规范平台运营、资金托管体系，更好地保障投资者的利益，这是最基础的。
从业务上讲，金融的两个方向，一个是高风险高收益，但管理规模很容易到天花板，比如股票市场。一个是低风险低收益，但可以做大规模，比如余额宝。优选宝定位稳健互联网金融，不参与高风险的资产，只做有监管的金融资产质押融资，这个市场虽然小众，但对应的资产安全性高，我们可以通过做大规模来实现公司的长久发展。
《华夏时报》：对于想参与互联网金融的C端投资人，你有什么建议？
张虎成：第一互联网金融是一个大势，一个发展方向，投资人要加强学习了解，跟上时代发展步伐。其次，希望投资者要保持理性，不能轻易被高收益产品所迷惑，理论上讲这些高收益产品很多时候都是违背常识，尤其中国经济已走完高增长的快速路，现在很多行业利润率已降到个位数，投资人要有理性思考。最后，选择平台时候尽量选择公开透明的平台，你想要一些信息都能及时了解到，这也很重要。
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