与实体经济共渡难关 共同发展

　　去年以来，国内外经济金融形势复杂多变，实体经济尤其是小微企业发展遭遇困境。浙商银行积极贯彻落实宏观调控政策和监管要求，坚持以公司业务为主体、小企业银行和投资银行业务为两翼的“一体两翼”市场与业务定位，创新服务模式，与实体经济尤其是小企业共渡难关，共同发展。截至2012年8月末，浙商银行总资产3634.53亿元，各项存款余额2608.58亿元，各项贷款余额1737.15亿元，资产质量优良，拨备充足；其中，单户500万元及以下小企业贷款余额419.67亿元，在全行各项贷款中占比24.16%；不良贷款率仅0.16%。

　　增投放

　　浙商银行认真实践银监会“六项机制”、“四单原则”和“银十条”要求，对小微企业贷款业务出台了一系列倾斜支持政策：实行存贷比扶持，对新设小企业专营支行给予专项费用补贴；提高小企业不良容忍度；强化考核激励机制，将小企业贷款占比提高百分点数纳入到分行班子评价指标，对风险情况减轻问责或免责等，充分调动分支机构发展小企业贷款的积极性。截至8月末，浙商银行单户500万元及以下小企业贷款较年初增加71.63亿元，增幅20.58%，高于各项贷款增速3.84个百分点。直接信贷支持小企业26254户，较年初增加3233户，增幅14.04%。服务重心持续下沉，小企业贷款呈现出户数多、户均金额小、惠及面广的特点，户均贷款余额仅为160万元，支持了一大批小微企业、个体工商户的发展。

　　促创新

　　作为连续荣获“全国小企业金融服务先进单位”的股份制商业银行，浙商银行积极发挥小企业金融服务先进经验和优势，着力破解小企业“贷款难”和银行“难贷款”的“两难”困境。一是持续推进专营机构建设。目前已在北京等11省市设立专营机构64家，占全部分支机构数的74%，今年全行新设9家机构，其中7家为小企业专营机构。二是创新小企业服务模式，借助中期票据、短期融资券承销等投行工具，助力小企业降低融资成本。继成功发行诸暨市中小企业集合票据之后，该行今年又主承销总额为1.5亿元的义乌市中小企业集合票据；已向银监会申请发行资产池总规模为5.769亿元的中小微企业信贷资产支持证券；成功担任温州首单中小企业私募债受托管理人。浙商银行已成为向小企业提供间接、直接和混合三种融资服务模式的银行机构。三是持续创新小企业产品与服务。大力探索保证、信用项下小企业贷款，着力破解担保难问题。在15家专营机构开办“保险保证贷”，在14家专营机构开办信用方式的“免保.应急贷”，在40家专营机构试点开办准信用方式的“全额贷”，小企业贷款担保方式进一步丰富，产品体系进一步完善。

　　守风险

　　小企业抗风险能力较大中型企业弱一直成为制约小企业贷款发展的主要因素。数据显示，全国小微企业贷款不良率比企业贷款平均水平高出近1倍，其中单户500万元以下小微企业贷款的不良率更是高出平均水平4倍左右。但浙商银行的实践证明，只要机制到位、管理到位、服务用心，小企业贷款风险完全可控。8月末，浙商银行单户500万元及以下小企业贷款不良贷款率0.16%，低于该行全部贷款不良率0.20个百分点，也明显低于同期全国商业银行小企业贷款不良水平。

　　这得益于浙商银行风险管理的专门化和专业化。浙商银行一是建立专门的授信业务制度体系。单独建立了区别于大中型企业的小企业授信业务制度体系，将风险管理要求嵌入业务制度和产品操作流程。二是实施专门的风险管理措施。小企业专营机构实行风险监控官委派制和风险经理制，实现了风险的垂直管理和关口的前移；三是实施专营机构的分阶段管理。将小企业专营机构分为打好基础期、做大规模期、转型升级期三个阶段，实施分类指导和标准化管理，授予不同的审批权限，配套不同的考核政策和金融产品，进一步提高服务小企业客户的针对性和灵活性。

　　强服务

　　浙商银行坚持从大局出发，强化小企业金融服务，积极履行企业社会责任。一是规范经营行为，为实体经济减费让利。在网站、营业场所醒目位置公示“七不准、四公开”，公布服务收费价目、投诉举报电话。全行统一印制了“七不准”海报和服务收费价目表2200份、价格手册350份、收费标准折页42000余份。持续实施为期3年的小企业客户10项结算手续费减免政策。二是持续开展“服务深化年”活动。创新推出移动运营服务，提供上门开户等金融服务，真正把金融服务“送上门、送到家”；持续推行主要业务限时服务；启动“电子化审批与放款流程”项目，进一步提升审批与放款效率。提升电子银行服务水平，中国银行（601988）(601988)业协会《2011年度中国银行业服务改进情况报告》数据显示，浙商银行电子银行渠道交易替代率达到81%，位居18家全国性商业银行第3位。三是经常性开展走访客户活动，主动收集客户需求，及时分析、评估与反馈，提高服务满意度。

　　百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。浙商银行将进一步加强对实体经济尤其是小企业的信贷支持，提升服务有效性和规范性，积极履行企业社会责任，发挥特色业务优势，在守住风险底线的同时，实现与实体经济同成长。