青岛至少十位富豪已设立家族信托

　

 

    近日，李亚鹏王菲离婚一事被很多人关注，离婚的细节也逐渐被“八卦”出来。有消息称，王菲给大女儿窦靖童设立了一份信托基金，以此保障窦靖童未来的生活。这到底是怎样的一份信托基金呢？业内人士表示，这就是俗称的“家族信托”，是一种家族财富传承的方式。随着中国人口老龄化的到来，财富传承变得越来越重要，高净值人群在这方面面临的问题更为迫切。传承得好，则可以打破“富不过三代”的魔咒；传承得不好，财富或因此缩水。这种家族信托是国外常见的理财方式，据业内人士估计，岛城已不下10位富豪设立了家族信托。

　　

    王菲所设信托有三重作用

　　

    王菲设立信托基金为的是保障女儿今后的生活，但许多人对此也许会有疑惑：“按说王菲已经是身家不菲，给女儿一个衣食无忧的生活应当是没有任何问题的，为何还要专门设立一个信托呢？”

　　

    原来，“家族信托”最重要的作用之一，是当委托人去世后仍然可以持续地向受益人支付收益。也就是说，今后如果王菲复出，奔波于各地演出，无形中增加了风险，万一出现意外，窦靖童年纪尚小，恐没有管理财产的能力，一旦发生什么变故，仍然需要有一个持续的生活保障 ，可以保证她衣食无忧。这时信托就可以发挥其独特的保障功能，可以持续向窦靖童支付收益，不会因为王菲不在而受到不利影响。

　　

    此外，家族信托的还有两个重要的作用 。其中一个作用类似于人寿保险（放心保），如今王菲身体健康，能够照顾窦靖童，但是如果王菲自身发生诸如破产、疾病、残疾或者其他类似变故时，家族信托作为隔离风险和支付管理的工具，持续 、安全地使王菲和窦靖童从中受益。另外一个作用是“保护”，主要是针对委托人的子女而设立，假如子女在年幼无知、骄奢淫逸、挥霍无度等情况下管理或直接取得财产，显然不是明智的财富传承。为此，委托人设立保护信托对财产进行管理，所以“家族信托”有时还被称为“防止挥霍信托”或“败家子信托”。

　　

    欧美七成信托为家族信托

　　

    东亚银行青岛分行理财经理曹原介绍，家族信托在欧美国家的历史十分悠久，占据了信托业务70%以上的份额。“在美国，家族信托往往与银行其他业务相分离，是私人银行业务中的重要业务，实行独立核算。此外，西方国家关于家族信托的法律制度也相对健全，各成体系。”

　　

    基于信托本身的特点以及国外的社会环境，很多国外富豪早已设立了“家族信托”，例如耳熟能详的洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族、默多克家族等。以世界传媒大亨默多克为例，他就设立了家族信托，受益权人是默多克的六个子女。默多克与前两任妻子的四个子女是这个信托的监管人，拥有对默多克新闻集团的投票权；而默多克与第三任妻子邓文迪的两个女儿仅享有受益权而无投票权。如此一来，新闻集团的控制权，就牢牢掌握在默多克家族的手中。据悉，邓文迪在几年前就开始为两个女儿争取投票权，但未能成功。不久前，默多克与邓文迪离婚，并不会直接涉及股权之争，也不会影响到新闻集团的运作，这主要受益于其设立的家族信托。

　　

    此外，在我国香港，不少演艺明星也设立了家族信托，比如梅艳芳、肥肥(沈殿霞)。梅艳芳生前知道母亲覃美金不善理财且喜挥霍，如果把财产一下子全给母亲，担忧母亲会一次性把遗产花尽，或被别有居心的人骗走。因此，梅艳芳选择了遗嘱信托，将近亿财产委托给专业的机构打理，信托基金每月支付7万港元生活费给母亲，一直持续到她去世。

　　

    国内家族信托收费较高

　　

    随着中国富豪队伍的快速增长，以及遗产税开征近在眼前，家族信托因其具有资产隔离、保值增值、财产传承及税务筹划等功能而越来越受欢迎。近日，“2013年首届中国家族信托年会”在上海举办，从年会传达的信息可以看出，各大信托公司对国内信托市场十分看好。事实上，今年国内家族信托产品已经应势而生。

　　

    今年1月份，经平安信托公司证实，该公司首发一款“家族信托”，产品总额为人民币5000万元，信托的合同期限为50年，委托人为一位 40多岁的企业家。此外，招商银行推出的信托产品今年也已正式签约国内客户，招行家族信托产品以人民币 5000万元起步，受托人须满足拥有1亿元以上的金融资产及5亿元以上总资产的条件。

　　

    记者从平安信托方面了解到，由于家族信托是非常小众并涉及客户个性化需求的业务，合同条款异常复杂。“要和客户讨论每一个条款、每一个用词，这是一个很长的过程。写合同的过程就是将各种情况发生时的处理方法，比较简洁地表述出来，需要列举能想到的一切情况。”平安信托产品研发部组合投资总监康朝锋介绍：“投资的过程，我们按每日、月度、季度、年度开放等模式都有，按照客户意愿来执行。”

　　

    而复杂的合同，意味着高额的费用。“产品不成立暂时不收费，收费并不是按年或者按比例，而是按阶段，根据真正提供的服务收取。”康朝锋直言：“管理费和托管费的收取已经非常市场化，现在比较不成熟的是，信托公司提供传承安排的收费，要看客户意愿。比如海外为客户执行一次传承安排，几千到几十万美元的收费都有。”