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8岁女孩成国内首单信托宝贝 身家须达到5亿以上

 发布日期: 2013-07-18  来源:优选财富  点击次数:2041次

导 语:随着富一代们开始考虑财富传承问题,中国的信托基金宝贝已经出现了。国内首单财富传承家族信托已经与招行私人银行正式签约 ,一名8岁的小女孩也将在未来50年获得“希尔顿式”的财富保障。

    美国名媛帕丽斯·希尔顿经常出现在娱乐版,主题永远是在何处购物、到哪里度假;香港船王许爱周之孙许晋亨,娶了明星美人李嘉欣,也是八卦杂志追逐的红人……含着金汤匙出生的他们永远不用工作,却过着富贵光鲜的生活,全因身后有家族信托基金的强大支撑。因此,他们有一个共同的名字信托基金宝贝。

  记者昨天获悉,随着富一代们开始考虑财富传承问题,中国的信托基金宝贝已经出现了。国内首单财富传承家族信托已经与招行私人银行正式签约 ,一名8岁的小女孩也将在未来50年获得“希尔顿式”的财富保障。

  8岁小女孩将受家族信托庇护50年

  设立家族信托基金的是怎样的一群人?招行家族信托的客户需要拥有1亿元以上的金融资产,全部身家须达到5亿以上。

  记者从招行了解到,刚刚签约的杨先生年近60岁,最近正在认真考虑未来孩子去美国留学及自己的养老问题。杨先生有三个子女,两个儿子已成年,小女儿仅8岁。目前他在境内的资产较多,有自住、商用物业、股权及金融资产。他希望子女在美国接受教育后,未来能回国工作。为使家族财富传承得到妥善安排,去年他就开始考虑在境内设立家族信托。杨先生这次拿出5000万元资产与招行私人银行签约,其中主要是现金。信托受益人为三个子女。他们将根据父亲杨先生设定的期限和领取方式定期领取薪金,信托期限设定50年。遇到婚嫁、买房买车、创业、医疗等大事,也都可以从信托基金中拿钱买单。

  据记者了解,招行的家族信托为单一定制信托,资产门槛为5000万,期限为30-50年,为不可撤销的信托,具备法律保障使其跟客户的其他资产之间建立起防火墙。家族信托的具体运作方式是,根据客户需求,由信托公司作为受托人、招商银行托管,共同为客户提供量身定制的综合资产配置服务。家族信托定期领取的方式和时间、金额都可以依据客户需要来量身定制。由于定期支取的资金只用于日常生活所需,一般不会设太大金额。

  超高端客户基本已实现资产全球布局

    客户会对信托资产的增值提出具体要求吗?招行私人银行有关人士表示,收益率并非客户最主要考虑的因素,他们更看重财富的计划传承与风险隔离。

  客户把钱交给信托公司和银行后,如何监督他们尽心尽力地为自己打理呢?信托资金的投资如何规避市场风险呢?招行私人银行有关人士介绍说,信托基金的运作有完备的监督机制,主要通过设定监察人来监督运作过程并定期向委托人披露运作报告。权益保护在《信托法》及信托合同上都会有明确约定,但需要确保客户的资金来源合法、合规。因为财富传承是主要目的,所以家族信托主要投资的都是低风险的投资工具,并且以风险可控为原则。

  不同于国外家族信托的范围相当广泛,目前招行成立的家族信托管理的范围以金融资产为主,包括部分股权,但并不包括国内富豪重要财富内容之一的房地产。招行私人银行有关人士解释说,由于房地产涉及很多细节,差异也很大,也很难有标准案例。此外,目前相当比例的超高端客户都是实现了资产的全球布局,有相当一部分资产位于境外,但由于国内外监管环境不同,因而对于境内外只能采取设立独立的信托计划来实现,对于客户在境外的资产要在境外单独设立信托。

   招行北京资产5亿以上客户已超百人

  随着业务的深化发展以及对客户需求的把握,去年8月招商银行私人银行成立5周年之际,在国内率先推出了针对超高净值客户的“家庭工作室”,创建了中国模式的家庭工作室服务。今年,招行又在此基础上进一步推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”。

  据介绍,招行家庭工作室的服务对象主要是资产量在5亿元人民币以上的超高端客户,目前全行大致有近千人,北京超过百人。 这些超高端客户主要的诉求是财富的保全、资产的传承以及移民、税务筹划、法律咨询等问题,而一般的私人银行客户更看重的是投资理财以及财富的增值。

  根据招行内部的一项调查表明,国内有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承,部分高净值人士已开始进行财富传承的安排。“客户选择家族信托基于以下考虑:避免家族财富缩水,为子女未来的生活储备资金;应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁等。”招行私人银行部常务副总经理王菁表示。

  据透露,招行签约的客户全部为私营企业主,分布于国内主要的一线城市,这也是目前国内富豪集中的区域。尽管包括深圳在内的珠三角密布大量的高身家民营企业主,但这些企业主总体比较年轻,对于财富传承的需求还并不强烈,因此签约的企业主大多是内地以及北方城市居民。

  富人婚姻关系不和谐先设“防火墙”

  除了家族信托外,招行此次推出的“财富传承家庭工作室”方案中,还包括税务筹划、法律咨询。其中税务筹划包括:运用信托、离岸公司等工具进行的家族跨境投资税务规划、大股东企业上市税务规划、移民和财富传承的税务规划;法律咨询包括家庭关系中的婚姻资产保全、家族基金设立、境外资产保全等。

  “合法纳税已成为每位高净值人士及背后企业应尽的责任,但是面对着境内、境外错综复杂的税务环境,事业成功而积累起丰厚财富的企业家却并不熟悉,也不擅长。因此,在为高端客户进行财富保障和传承的规划设计中,专业的税务筹划与法律规划就显得重要且是必须的内容。”

  招行私人银行有关人士表示,客户对这部分的需求很多。比如,客户李先生的企业在上市过程中遭遇前期诉讼,要求进行财产再分配,其中包括拟上市股权。此外,他的婚姻关系不和谐,也可能导致财产纷争,这也需要用法律手段提前防范和规划。秦先生家族财富多元化、跨境特点突出,同时家庭成员也多,如何进行合理的财富分配和传承,维持大家庭和谐发展,需要从法律角度进行规划和设计。林先生全家打算移民澳大利亚,移民过程中对移民项目的审核、资产跨境配置等均涉及中、澳两国相关法规,希望私人银行能提供法律方面的支持。

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