山东信托首单保险金信托落地

10月23日，山东信托与深圳客户签订财富传承财产信托协议，意味着公司第一单保险金信托正式落地，这是山东信托在转型创新业务上的又一次尝试，也是公司在家族信托业务领域的又一次开拓。

保险金信托本质上是委托人（投保人）设立以保险金请求权作为信托财产的家族信托，并指定其子女或其他关系人作为信托受益人，达到财富管理和传承的目的。作为典型的财产权信托，保险金家族信托是较为经典的回归信托本源的信托业务，同时也是家族信托业务领域的一大创新，既开创了信托与保险公司合作的新模式，也为信托业务转型发展提供了新方向。

私人定制的保险金信托

纯保险产品通常是让客户在保险公司已设计好的方案中进行选择，客户对于方案设计的参与程度较低；而保险金信托更多是按照客户的需求进行私人定制，最大限度地按照客户的意愿去照顾其想照顾的人。“就好像买衣服，前者是去商店购买，后者是找裁缝定制，从财富管理和传承的角度来说，客户的感受会好很多。”山东信托家族信托业务部负责人介绍说。

家族信托的精髓在于财富传承，保险金信托也将这种“委托人有控制权地移转和传承财富”的精神核心展现得淋漓尽致。在信托资产范畴上，信托与保险结合后，不仅可以将保险金请求权装入家族信托，还可以将该信托作为家族财富传承的平台，未来将金融产品、地产、股权等多样化的资产种类不断装入这个平台。可以说，信托+保险的设计在发挥保险保障功能的同时又兼具信托分配的灵活性，为财富的传承提供了更多的可能性和想象空间。

专业管理助力财富传承

在家族财富传承中，财富的保值和稳健增值也是委托人非常关注的一点。保险金信托的优势在于，其信托资产不仅可以由信托公司专业人员来运作管理，还可以通过设置监察人来监督信托财产的管理、运用及分配事宜。信托监察人是由委托人或者公益事业管理机构指定的、依照法律和信托文件的规定保全信托受益权、监督受托人管理信托事务的人。纯保险产品是不设置监察人的。

此次深圳客户与山东信托签订保险金信托协议，看重的不仅是信托产品的优越性，更重要的是山东信托的资产配置管理能力和经验。国内家族信托业务发展正处于起步阶段，山东信托在业内开展较早，运作一年多以来家族信托业务不断落地，目前合同金额已达11亿元以上，客户覆盖山东、广东、深圳、上海、江苏、浙江、辽宁、江西、福建、陕西和甘肃等多个省市。

高净值客户的资产配置具有多样化的特点，单纯以货币资金设立信托的方式并不能很好地满足客户需求，此次保险金信托这个创新产品落地，正是山东信托紧盯家族信托市场动向精耕细作，全力满足客户多样化需求的成果。